Меню
12+

Кабанская районная газета «Байкальские огни»

15.01.2019 09:25 Вторник
Категория:
Если Вы заметили ошибку в тексте, выделите необходимый фрагмент и нажмите Ctrl Enter. Заранее благодарны!
Выпуск 2 от 10.01.2019 г.

Ипотека для молодых

О субсидировании ипотечных кредитов семьям при рождении второго, третьего и последующих детей.

  30 декабря 2017 года правительство разработало постановление «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «Агентство ипотечного жилищного кредитования» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретённым) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам РФ, имеющим детей».

  Программа рассчитана на семьи, в которых после 1 января 2018 года родился второй или третий ребёнок. Стартовала программа «Семейная ипотека с государственной поддержкой». Была подготовлена нормативная база для льготного субсидирования ипотеки для тех семей, у кого в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родятся второй и третий ребёнок. Программа краткосрочная, но не исключено, что она будет продлена.

  Многие ошибочно полагают, что программа рассчитана только на молодых людей. На самом деле возраст родителей не имеет значения. Единственное: возраст заёмщика должен быть от 21 года до 65 лет, поскольку банки выдают кредиты лицам, которые находятся в этом возрастном промежутке.

  К сожалению, семьи с двумя и тремя детьми, в которых малыши родились до 1 января 2018 года, не могут претендовать на льготное субсидирование и даже на рефинансирование ставки.

  По действующей программе семьи, в которых после 1 января 2018 года родился второй ребёнок, имеют право на субсидирование процентной ставки по ипотечному кредиту. Государство обязуется погасить проценты сверх 6 % годовых. Срок субсидирования составляет 3 года.

  Программа длится с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года, поэтому семьи, в которых дети родились до или после этого срока, не могут рассчитывать на такую помощь.

  При рождении в семье третьего ребёнка предполагается льготное субсидирование кредита сроком 5 лет. При этом, если семья уже выплачивает кредит по льготной ставке в связи с рождением второго ребёнка, то срок просто продляется ещё на 5 лет. Таким образом, может получиться, что государство будет субсидировать займ целых 8 лет!

Условия программы

  У программы есть ряд условий:

  — ребёнок должен быть рождён строго в отведённый промежуток времени;

  — квартира должна быть куплена на первичном рынке, на «вторичку» субсидирование не распространяется;

  — необходим первоначальный взнос в 20 % от стоимости жилья, например, можно воспользоваться материнским капиталом;

  — жильё должно стоить не больше установленных лимитов. Для субъектов РФ – 3 млн рублей;

  — после того, как будет оформлено право собственности на квартиру, необходимо заключить договор личного страхования и страхования квартиры;

  — участвовать в программе могут только граждане РФ;

  — наёмные работники должны иметь стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев, индивидуальные предприниматели должны осуществлять безубыточную деятельность как минимум 2 года;

  — кредит необходимо погашать равными частями.

  Интересным моментом программы является то, что возможно рефинансировать уже взятый кредит, если только он оформлен, опять же, на новостройку. Нужно помнить, что кредит может быть взят до 1 января 2018 года, но рефинансироваться он будет только если второй или третий ребенок рождены после 1 января 2018 года.

  Процентная ставка будет пересчитана, и семья также может в течение 3 или более лет выплачивать только 6 % кредита.

  Для рефинансирования тоже существует ряд своих условий:

  — кредит должен был выплачиваться уже как минимум 6 месяцев;

  — нет просроченных платежей;

  — семья не использовала другие возможности для рефинансирования.

  По истечении программы семья будет выплачивать кредит по ключевой процентной ставке Банка России на дату заключения договора +2%.

  Если семья захочет рефинансировать взятый кредит, но банка в котором его выдавали, нет в списке Минфина, можно просто подать заявку в банк, участвующий в программе. Будет заключен договор и рассчитана ставка, кредит старому банку погасят. Семья в итоге будет выплачивать новый кредит новому банку.

Как получить

  Для получения льготного субсидирования нужно обратиться в банк, в котором оформлена ипотека, либо если таковой ещё нет, оформить в одном из банков ипотеку по стандартной схеме и приложить соответствующие документы для льготного кредитования.

  Если ипотека уже выплачивается, то достаточно принести свидетельство о рождении детей, как первого, так и последующих, и написать заявление о предоставлении льготы. Банк в таком случае проведет реструктуризацию оставшейся выплаты.

  Если ипотека только оформляется, то необходимо предоставить стандартный набор документов для получения кредита:

  — заявление на получение кредита;

  — паспорт и его копия;

  — копия трудовой книжки;

  — справка о доходах по форме 2-НДФЛ;

  — для ИП: свидетельство о государственной регистрации и налоговая декларация;

  — свидетельства о рождении всех детей;

  — договор купли-продажи или договор участия в долевом строительстве.

  В зависимости от банка могут потребоваться какие-либо дополнительные документы, которые запросят сотрудники.

  Важный момент: рождение второго или третьего ребёнка не даёт автоматическое право на получение льготной ипотеки. Каждый банк будет оценивать платёжеспособность отдельной семьи и учитывать свои риски. Поэтому, если в кредите откажут в одном банке, можно обратиться в другой.

Какие банки

  Кредит выдаётся российскими коммерческими банками или агентством ипотечного жилищного кредитования. Оформление льготной ставки возможно в тех банках, которые подали заявку на участие в программе.

  Однако не всем банкам будет одобрена заявка, ведь к кредитным организациям у государства есть целый ряд требований. По приказу Минфина от 19.02.2018 года на программу кредитования выделено 600 млрд рублей, которые распределены между 47 банками.

  Больше всего средств получит топ-10 банков: «Сбербанк России»; банк «ВТБ»; «Абсолют Банк»; банк «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ»; «Газпромбанк»; АО «Российский сельскохозяйственный банк»; «Промсвязьбанк»; банк «Финансовая Корпорация Открытие»; «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»; «Райффайзенбанк». Полный перечень банков – на сайте Минфина.

Налоговые вычеты по новой программе кредитования

  Программа финансирования сверх 6 % годовых не отменяет стандартных налоговых вычетов за квартиру. Если оформлена первичная ипотека, то можно вернуть часть денежных средств в обычном порядке. Если семья хочет рефинансировать ранее взятый ипотечный кредит, то можно обратиться только в банки, а вот в АО АИЖК нет.

  Напомним: по поручению Президента РФ Владимира Путина Правительство РФ разработало программу предоставления субсидий на льготную ипотеку под 6 % годовых. Оформить ипотеку по сниженной ставке могут семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года был рождён второй, третий или последующий ребенок. Соответствующие правила утверждены постановлением Правительства № 1711 от 30.12.2017 года.

Добавить комментарий

Добавлять комментарии могут только зарегистрированные и авторизованные пользователи.

0